¿Por qué algunos bancos congelan fondos de extranjeros sin aviso?
Nov 04, 2025
Uno de los mayores temores de los empresarios extranjeros en Estados Unidos es despertar un día y descubrir que su cuenta bancaria ha sido bloqueada sin previo aviso. Aunque parezca una acción arbitraria, en la mayoría de los casos, el congelamiento de fondos ocurre por errores de cumplimiento que pueden prevenirse fácilmente desde el inicio.
Los bancos en EE.UU. están obligados por leyes federales a monitorear las operaciones de todas las cuentas, especialmente las de titulares extranjeros. Si detectan transferencias inusuales, falta de documentos o inconsistencias en el origen de los fondos, pueden activar alertas de riesgo y congelar el dinero hasta verificar la legitimidad de las operaciones.
Uno de los errores más comunes es no actualizar los documentos corporativos, como el acuerdo operativo, los Artículos de Organización o la información del Beneficial Owner (BOI Report). Otro fallo frecuente es usar una cuenta personal para actividades empresariales, lo que genera confusión entre ingresos personales y corporativos y despierta sospechas de lavado de dinero.
Además, abrir una cuenta bancaria sin un plan de negocio claro o sin una estructura fiscal coherente puede hacer que el banco considere tu empresa como de alto riesgo. Esto se agrava cuando no presentas pruebas del origen de los fondos, facturas o reportes fiscales actualizados.
La buena noticia es que todo esto puede evitarse con planificación y cumplimiento proactivo. Mantén tus registros contables en orden, presenta reportes fiscales a tiempo y asegúrate de usar la estructura legal adecuada para tus operaciones.
Proteger tus fondos no es cuestión de suerte, sino de Inteligencia Fiscal y cumplimiento bancario estratégico.
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