Crear empresa solo para abrir cuenta bancaria en EE.UU.: lo que debes saber antes de cometer un error costoso

Para muchos empresarios latinos, abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos se ha vuelto una prioridad estratégica: cobrar en dólares, acceder a plataformas de pago, proteger liquidez o facilitar inversiones.El problema aparece cuando alguien propone una “solución rápida”:

“Crea una empresa en EE.UU., abre la cuenta bancaria y listo.”

Suena simple. En la práctica, puede convertirse en un problema serio si no se hace correctamente.

En este artículo vamos a aclarar si crear una empresa solo para abrir una cuenta bancaria en EE.UU. es legal, cuándo puede funcionar, cuándo no, y qué riesgos fiscales y bancarios debes considerar antes de hacerlo.

¿Se puede crear una empresa solo para abrir una cuenta bancaria?

La respuesta corta es: sí se puede crear, pero no siempre es recomendable y no siempre cumple con lo que bancos y autoridades esperan.

En Estados Unidos, las empresas no se crean “para tener cuentas”, sino para operar una actividad económica real. Cuando una LLC o corporación existe únicamente para abrir una cuenta bancaria, entramos en una zona de alto riesgo conocida como:

empresa sin sustancia operativa.

Los bancos, el IRS y otras entidades reguladoras prestan cada vez más atención a este punto.

Por qué los bancos desconfían de empresas creadas solo para abrir cuentas

Desde hace años, los bancos en EE.UU. están obligados a cumplir normas estrictas de KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering).

Cuando una empresa:

• No tiene operaciones claras

• No genera ingresos

• No tiene contratos, clientes o actividad verificable

• Solo mueve dinero “sin explicación comercial”

Se convierte automáticamente en un riesgo bancario.

Esto puede provocar:

• Rechazo al abrir la cuenta

• Congelación de fondos

• Cierre unilateral de la cuenta

• Reportes internos que afectan futuras aperturas

Crear una empresa solo para abrir una cuenta bancaria no garantiza que el banco la apruebe ni que la mantenga abierta.

¿Es legal tener una empresa sin operaciones reales?

Legalmente, una empresa puede existir sin facturar durante un tiempo. El problema no es la falta de ingresos, sino la falta de propósito económico real.

Cuando una empresa se crea solo para:

• Guardar dinero

• Mover fondos sin actividad comercial

• Evitar controles en otros países

Puede ser considerada una empresa fantasma, lo que genera alertas fiscales y bancarias.

Además, aunque no facture, la empresa sigue teniendo obligaciones.

Obligaciones fiscales aunque la empresa no facture

Uno de los errores más comunes es pensar:

“Si no factura, no pasa nada.”

En EE.UU. eso no es cierto.

Dependiendo del tipo de empresa:

• Debe presentar declaraciones informativas

• Debe cumplir con reportes federales y estatales

• Puede estar sujeta a multas por no declarar

• Debe cumplir con BOI (Beneficial Ownership Information)

Una LLC sin actividad no es invisible para el IRS.

Crear una empresa solo para abrir una cuenta bancaria y luego “abandonarla” es una de las principales causas de multas inesperadas para empresarios extranjeros.

El mayor riesgo: perder la protección legal

Otro punto crítico es la protección de responsabilidad limitada.

Si una empresa no tiene:

• Operación real

• Contratos

• Contabilidad

• Separación clara entre finanzas personales y empresariales

Esa empresa pierde su valor legal. En caso de auditoría, litigio o revisión bancaria, no te protege.

En otras palabras: existe en papel, pero no en la práctica.

Entonces, ¿cuándo sí tiene sentido crear una empresa?

Crear una empresa en EE.UU. sí tiene sentido cuando:

• Existe o existirá una actividad económica clara

• Hay intención real de operar, invertir o facturar

• Se estructura correctamente desde el inicio

• La cuenta bancaria es una herramienta, no el único objetivo

El banco no busca que ya factures millones, pero sí que puedas explicar qué hace tu empresa, cómo gana dinero y por qué necesita una cuenta en EE.UU.

Alternativas si solo necesitas una cuenta en dólares

Si tu único objetivo es manejar dinero en dólares, crear una empresa puede no ser la mejor primera opción.

Existen alternativas dependiendo de tu perfil:

• Estructurar correctamente una empresa con actividad mínima real

• Evaluar soluciones financieras internacionales compatibles

• Preparar una empresa con sustancia desde el inicio, aunque facture poco

La clave es no improvisar.

El error más caro: hacerlo “rápido y barato”

Muchos empresarios latinos crean empresas con servicios genéricos que solo prometen:

• “LLC en 24 horas”

• “Cuenta bancaria garantizada”

• “Sin impuestos”

Ese enfoque suele terminar en:

• Empresas mal estructuradas

• Cuentas cerradas

• Problemas fiscales acumulados

• Costos mucho mayores a largo plazo

En EE.UU., la estructura importa más que la velocidad.

Conclusión: la cuenta bancaria no debe ser el motivo, sino la consecuencia

Crear una empresa solo para abrir una cuenta bancaria en EE.UU. es una estrategia frágil.Puede funcionar temporalmente, pero no es sostenible ni segura si no existe una operación real detrás.

La forma correcta de hacerlo es al revés:

Diseñar una empresa bien estructurada → justificar la actividad → abrir la cuenta como consecuencia lógica.

Eso protege tu dinero, tu empresa y tu tranquilidad.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en EE.UU. con una empresa sin facturar?

Sí, es posible, pero el banco evaluará si la empresa tiene un propósito económico real y documentación coherente. No facturar no es el problema; no tener sustancia, sí.

¿Qué pasa si creo una empresa y nunca la uso?

Aunque no la uses, la empresa sigue teniendo obligaciones fiscales y reportes. Ignorarlas puede generar multas y problemas futuros.

¿Es ilegal crear una empresa solo para abrir una cuenta bancaria?

No es ilegal crearla, pero usarla únicamente para mover dinero sin actividad puede generar alertas bancarias y fiscales.

¿El banco puede cerrar mi cuenta si no opero la empresa?

Sí. Los bancos pueden cerrar cuentas si detectan inactividad injustificada o uso inconsistente con el propósito declarado.

¿Cuál es la mejor forma de abrir una cuenta bancaria en EE.UU. como extranjero?

Crear una empresa bien estructurada, con actividad clara y cumplimiento fiscal desde el inicio. La planificación correcta reduce riesgos y aumenta la probabilidad de aprobación.

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