¿Tu banco exige “prueba de actividad real”?
Dec 18, 2025
Cómo demostrar operaciones legítimas sin estar físicamente en EE.UU.
Cada vez más empresarios latinos reciben un correo inquietante de su banco en Estados Unidos:
“Necesitamos evidencia de actividad real de su empresa”.
El problema no es el mensaje. El verdadero riesgo aparece cuando el empresario no sabe qué significa, qué documentos enviar o cómo responder correctamente. El resultado suele ser el mismo: cuentas congeladas, restricciones operativas o cierres definitivos.
En este artículo aprenderás qué es la prueba de actividad real, por qué los bancos la exigen y cómo demostrar operaciones legítimas en EE.UU. incluso si vives fuera del país.
¿Qué es la “prueba de actividad real” bancaria?
La prueba de actividad real es la evidencia documentada de que una empresa en EE.UU. está operando de forma legítima, coherente y consistente con su objeto comercial.
No se trata solo de tener una LLC registrada o una cuenta bancaria abierta. Para el banco, una empresa real debe demostrar:
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Actividad económica continua
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Clientes o proveedores identificables
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Flujos de dinero justificables
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Cumplimiento básico fiscal y legal
Desde la perspectiva bancaria, una empresa sin actividad clara es un riesgo, especialmente cuando el dueño no reside en EE.UU.
¿Por qué los bancos en EE.UU. exigen este requisito?
Los bancos estadounidenses están sujetos a regulaciones estrictas de KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering). Estas normas los obligan a verificar que el dinero que circula por sus cuentas tenga un origen legítimo.
Algunos factores que activan revisiones bancarias incluyen:
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Empresas cuyos dueños viven fuera de EE.UU.
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Movimientos elevados sin justificación clara
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Ingresos internacionales recurrentes
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Falta de documentos actualizados
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Actividad bancaria inconsistente con el giro del negocio
Cuando el banco detecta alguno de estos puntos, solicita prueba de actividad real antes de permitir que la cuenta siga operando.
¿Es obligatorio estar físicamente en EE.UU. para demostrar actividad?
No.
Pero sí es obligatorio probar que la empresa opera como un negocio real, no como una cuenta pasiva o instrumental.
Miles de empresas operan legalmente en EE.UU. sin que sus dueños vivan allí. El error común es pensar que la presencia física sustituye a la documentación, cuando en realidad ocurre lo contrario.
Documentos que sí aceptan los bancos como prueba de actividad real
Aunque cada banco tiene criterios internos, estos son los documentos más comúnmente aceptados para demostrar operaciones legítimas:
1. Contratos comerciales
– Contratos con clientes
– Acuerdos con proveedores
– Servicios profesionales documentados
Los contratos deben coincidir con el objeto de la empresa y mostrar actividad vigente.
2. Facturación consistente
– Facturas emitidas a clientes
– Ingresos recurrentes
– Conceptos claros y coherentes
Facturar una vez al año no suele ser suficiente. Los bancos buscan continuidad operativa.
3. Estados financieros básicos
– Profit & Loss (P&L)
– Resumen de ingresos y gastos
– Estados preparados por contador
No necesitan ser complejos, pero sí claros y coherentes.
4. Evidencia operativa
– Página web funcional
– Correos corporativos
– Plataforma de pagos
– Licencias o permisos (si aplica)
Una empresa sin presencia digital hoy levanta alertas inmediatas.
5. Cumplimiento fiscal mínimo
– Declaraciones presentadas
– EIN activo
– Correspondencia del IRS
No declarar impuestos es una de las razones más frecuentes de cierre de cuentas.
Errores comunes que provocan bloqueos o cierres bancarios
Muchos empresarios creen que el problema es el banco. En realidad, el problema suele ser una estructura mal preparada.
Errores frecuentes:
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Abrir la cuenta antes de tener operaciones reales
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Usar la cuenta como billetera personal
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No justificar transferencias internacionales
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Ignorar correos del banco
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No tener respaldo contable
En banca, el silencio se interpreta como riesgo.
¿Qué pasa si no respondes correctamente al banco?
Si no entregas la prueba de actividad real en el plazo indicado, el banco puede:
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Restringir transferencias
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Congelar fondos temporalmente
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Cerrar la cuenta de forma unilateral
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Reportar la relación como “alto riesgo”
Una vez cerrada, abrir una nueva cuenta en EE.UU. se vuelve mucho más difícil.
Cómo prepararte antes de que el banco lo solicite
La mejor estrategia no es reaccionar, sino anticiparte.
Una empresa bien estructurada debe tener desde el inicio:
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Modelo de negocio documentado
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Flujo bancario coherente
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Contabilidad básica organizada
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Soporte contractual y operativo
Esto no solo protege tu cuenta bancaria, sino que mejora tu credibilidad financiera en EE.UU.
Conclusión
La prueba de actividad real no es un obstáculo, es un filtro.
Los bancos no buscan castigar empresarios extranjeros, buscan operaciones claras, trazables y legítimas.
Si tu empresa en EE.UU. está bien estructurada, no necesitas vivir en el país para operar legalmente ni para conservar tu cuenta bancaria. Lo que necesitas es documentación, coherencia y cumplimiento.
En banca, la regla es simple:
lo que no se puede demostrar, no existe.
FAQ – Preguntas frecuentes
¿Qué es la prueba de actividad real que pide un banco en EE.UU.?
Es la evidencia documentada de que una empresa está operando de forma legítima, con ingresos, contratos y actividad coherente con su objeto comercial.
¿Pueden cerrar mi cuenta bancaria si no vivo en EE.UU.?
Sí, si no puedes demostrar actividad real. No por vivir fuera, sino por falta de documentación y cumplimiento.
¿Facturar es suficiente para demostrar actividad?
No siempre. La facturación debe estar respaldada por contratos, estados financieros y coherencia bancaria.
¿Cuánto tiempo tengo para responder a una solicitud bancaria?
Depende del banco, pero usualmente entre 7 y 30 días. Ignorar el requerimiento aumenta el riesgo de cierre.
¿Cómo evitar que un banco bloquee mi cuenta empresarial?
Manteniendo contabilidad básica, documentación operativa, cumplimiento fiscal y movimientos bancarios coherentes con tu negocio.