¿Te pueden cerrar la cuenta por transferencias frecuentes desde Latinoamérica? Sí, y así lo evitas con una estructura bancaria correcta
Nov 25, 2025
¿Te pueden cerrar la cuenta por transferencias frecuentes desde Latinoamérica? Sí, y así lo evitas con una estructura bancaria correcta
Para miles de empresarios latinos que operan o invierten en Estados Unidos, las transferencias desde Latinoamérica son parte del día a día. Pero lo que muchos no saben es que los bancos estadounidenses tienen uno de los sistemas de compliance más estrictos del mundo, y un patrón constante de movimientos internacionales puede activar alertas internas.
Esa combinación —movimiento frecuente + origen extranjero— es suficiente para que un banco evalúe congelar fondos, pedir más documentación o incluso cerrar la cuenta.
En este artículo te explico por qué sucede, cómo funciona el compliance en EE.UU., qué errores cometen muchos empresarios y cómo estructurar correctamente tu banca para evitar cierres que puedan afectar tu operación.
¿Realmente te pueden cerrar la cuenta por recibir dinero desde Latinoamérica?
La respuesta corta es sí. No solo pueden, sino que sucede todos los días.
Los bancos estadounidenses operan bajo regulaciones estrictas de AML (Anti-Money Laundering) y KYC (Know Your Customer). Cuando un negocio recibe dinero internacional con frecuencia, el banco evalúa si la actividad coincide con lo declarado durante la apertura de la cuenta.
Si la cuenta se mueve distinto a lo que se registró, el banco puede considerar que existe un riesgo y actuar. Estas son algunas señales de alerta típicas:
– Transferencias recurrentes desde varios países latinoamericanos.
– Montos variables sin patrón claro.
– Remitentes con poca o nula documentación.
– Movimientos que no coinciden con el giro del negocio declarado.
– Depósitos entrantes que superan lo que el negocio factura en EE.UU.
Cuando se combina más de uno de estos factores, el banco puede congelar la cuenta mientras revisa la actividad. Y si no le convence la explicación, puede cerrarla definitivamente.
¿Por qué muchas cuentas de empresarios latinos terminan cerradas?
La causa no suele ser “mover dinero desde Latinoamérica”, sino falta de estructura y documentación bancaria.
Muchos empresarios abren su LLC o corporación en EE.UU. sin un plan bancario claro y comienzan a usar la cuenta como una mezcla de negocio personal, cuenta puente y centro de operaciones. Desde la perspectiva del banco, eso se ve así:
– Movimientos irregulares que no coinciden con el modelo de negocio.
– Fondos provenientes de familiares, socios informales o clientes sin contratos.
– Transferencias recurrentes desde países catalogados como de mayor riesgo AML.
Cuando el banco no logra conectar la actividad económica con la información que tiene del cliente, actúa para protegerse. Recuerda: para el banco, tú no eres un cliente más; eres un riesgo potencial. Su prioridad es cumplir regulaciones, no adaptarse a tu operación.
El error más común: usar la cuenta de EE.UU. como “cuenta receptora” del negocio en Latinoamérica
Este es el detonante principal de cierres.
Tu negocio puede estar en Colombia, México, Perú o Chile, pero si todas tus ventas terminan en tu cuenta de EE.UU., el banco interpretará que estás operando “localmente” en un país extranjero sin tener licencia para hacerlo, o que estás mezclando fondos personales y empresariales.
Además, si el dinero proviene de múltiples fuentes no documentadas, el banco no puede verificar origen.
Eso es un problema enorme en términos de compliance.
El secreto para evitar bloqueos: tener una estructura bancaria clara y documentada
Para que un banco en Estados Unidos te vea como un cliente sólido, debes demostrar tres cosas:
-
Que existe un negocio legítimo detrás del dinero.
-
Que tus ingresos son coherentes con tu actividad declarada.
-
Que puedes justificar el origen de cada transferencia.
Esto se logra con una estructura adecuada. Te explico.
1. Tu empresa debe tener un modelo de negocio claro para EE.UU.
No basta con abrir una LLC.
El banco necesita entender:
– Cómo genera ingresos tu empresa.
– Quiénes son tus clientes.
– Desde qué países recibes pagos.
– Por qué tu operación requiere transferencias internacionales.
Si tu LLC no tiene un propósito definido para EE.UU., el banco lo notará de inmediato.
2. Usa contratos, facturas y documentación real
Las palabras no bastan para un banco.
Debe haber documentos.
Ejemplos:
– Contratos de prestación de servicios.
– Acuerdos de distribución o exportación.
– Facturación recurrente.
– Estados financieros del negocio en Latinoamérica.
Cuanta más coherencia muestre tu operación, menos riesgos verán en tus movimientos.
3. Separa operaciones: no mezcles ventas de LATAM con operaciones en EE.UU.
Aquí muchos fallan.
Si tu negocio principal está en Latinoamérica, abre una estructura donde:
– La empresa local recibe ventas.
– La empresa en EE.UU. recibe solo pagos relacionados con su actividad real (servicios, consultorías, importaciones, etc.).
Esto evita que tu cuenta estadounidense parezca un “recipiente de dinero sin explicación”.
4. Implementa cuentas intermedias o subsidiarias cuando sea necesario
En negocios con volumen o múltiples países, una estructura multinivel reduce riesgos:
Empresa LATAM → Cuenta local → Transferencia controlada → Empresa en EE.UU.
Esta forma ordenada permite justificar montos, controlar flujos y presentar un rastro claro al banco.
5. Escoge el banco correcto según tu actividad
No todos los bancos son ideales para empresarios extranjeros.
Algunos son más estrictos, otros permiten mayor flexibilidad internacional.
Lo importante es elegir uno que entienda tu industria y tu flujo de capital.
La elección del banco es parte fundamental de tu estructura bancaria.
¿Cuánto puedes transferir sin activar alertas?
No existe un número mágico.
Los bancos no solo miran el monto, sino:
– La recurrencia
– El país de origen
– La relación entre el remitente y tu empresa
– La coherencia con tu modelo de negocio
Una transferencia mensual bien documentada puede pasar sin problema.
Diez transferencias semanales sin explicación serán un imán para compliance.
¿Qué hacer si ya tienes alertas o te pidieron documentación?
Actúa rápido.
Si el banco te pide información, respóndelo como si fuera una auditoría:
documentos claros, contratos, estados financieros, facturación, evidencia del origen de fondos.
Si no logras justificar las operaciones, el banco cerrará la cuenta por “riesgo operacional”.
Conclusión
Sí, un banco en Estados Unidos puede cerrar tu cuenta por transferencias frecuentes desde Latinoamérica. Pero no porque sea ilegal enviar dinero, sino porque la falta de estructura bancaria convierte tu empresa en un riesgo para ellos.
Cuando tu LLC o corporación tiene un modelo claro, documentación sólida y un flujo organizado, el banco entiende tu operación y te considera un cliente estable.
La clave es simple: orden, coherencia y estructura bancaria profesional.
FAQ
1. ¿Un banco en EE.UU. puede cerrar mi cuenta por recibir transferencias desde Latinoamérica?
Sí. Si las transferencias no coinciden con el giro del negocio, carecen de documentación o muestran patrones de riesgo, el banco puede congelar o cerrar la cuenta por cumplimiento regulatorio.
2. ¿Cuántas transferencias generan alerta en un banco estadounidense?
No existe un número exacto. Los bancos analizan recurrencia, origen, montos y coherencia con la actividad comercial. Movimientos frecuentes sin explicación activan revisión automática.
3. ¿Qué documentos debo presentar para justificar transferencias internacionales?
Contratos, facturas, acuerdos de servicios, estados financieros y evidencia del origen de fondos. Cuanto más detallada sea la documentación, menor será el riesgo de cierre.
4. ¿Cómo evitar que mi cuenta en EE.UU. sea vista como de alto riesgo?
Con una estructura bancaria clara: separar operaciones, documentar ingresos, usar contratos, mantener coherencia entre actividad y movimientos, y elegir el banco adecuado para tu industria.
5. ¿Es legal enviar dinero desde mi país a mi cuenta empresarial en EE.UU.?
Sí, siempre que el origen esté documentado y el uso sea coherente con la actividad comercial de tu empresa. El riesgo no es la legalidad, sino la falta de estructura.
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