¿Sabías que tu país de residencia puede afectar la apertura bancaria?
Nov 12, 2025
Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos no depende solo del tipo de empresa que tengas, sino también de tu país de residencia o nacionalidad. Muchos empresarios latinos se sorprenden al descubrir que algunos bancos estadounidenses aplican mayor escrutinio a clientes de ciertos países, lo que puede generar demoras, rechazos o bloqueos de fondos.
Esto no ocurre por discriminación, sino por regulaciones internacionales de cumplimiento (compliance). El sistema bancario de EE.UU. está obligado a verificar el origen de los fondos y la legitimidad de las operaciones para cumplir con normas como la Ley Patriota (Patriot Act) y las políticas contra el lavado de dinero (AML). Por eso, si tu país figura en listas de “alto riesgo” del FinCEN o FATF, es probable que el banco solicite documentación adicional o incluso niegue la apertura.
Algunos ejemplos incluyen países con baja transparencia fiscal, alta evasión o restricciones monetarias, lo cual hace que el sistema bancario aumente los controles. Sin embargo, existen soluciones completamente legales. Una de ellas es realizar un “compliance review” previo, donde un experto analiza tus documentos, la estructura de tu empresa y tu país de residencia para anticipar posibles objeciones del banco.
Además, trabajar con instituciones financieras especializadas en clientes internacionales puede facilitar la aprobación, siempre que tu empresa tenga registros contables claros, un plan de negocio legítimo y cumpla con las leyes de EE.UU.
En resumen, tu país de residencia sí importa, pero no tiene por qué ser un obstáculo. Con asesoría profesional y documentación sólida, puedes abrir tu cuenta bancaria en Estados Unidos sin riesgos ni bloqueos.
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