¿Qué es el KYC bancario y por qué puede detener la apertura de tu cuenta?
Aug 20, 2025
Muchos empresarios latinos que buscan abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos se sorprenden cuando el banco les pide completar un proceso llamado KYC. Estas siglas significan “Know Your Customer” y son la forma en que la entidad financiera valida que tu empresa es real, legítima y segura.
El KYC bancario revisa información clave de tu negocio:
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Tu estructura legal (LLC, Corporation, etc.).
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Quiénes son tus socios o beneficiarios reales.
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Tus fuentes de ingresos y contratos.
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En algunos casos, hasta el perfil de tus clientes.
Si no entregas esta información de manera clara y organizada, el banco puede rechazar la apertura de tu cuenta o, peor aún, congelarla después de aprobada.
Además, un KYC mal presentado puede levantar alertas ante el IRS, complicando tu situación fiscal y exponiéndote a auditorías o sanciones.
Por eso, antes de solicitar tu cuenta empresarial en EE.UU., prepara un expediente con los documentos esenciales:
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Tu EIN (Employer Identification Number).
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El Operating Agreement o acuerdo operativo de la empresa.
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Contratos con clientes que respalden tus ingresos.
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Pruebas de actividad empresarial, como facturas o estados financieros.
Un KYC sólido no solo acelera la apertura de tu cuenta, también protege tu capital y fortalece la relación con el banco. Recuerda: para los empresarios extranjeros, demostrar transparencia es la clave para construir confianza y acceder a servicios como Zelle, transferencias internacionales y líneas de crédito.
Si eres emprendedor latino y quieres evitar retrasos, asegúrate de preparar tu KYC bancario con anticipación. Esto marcará la diferencia entre un proceso fluido y meses de frustración.
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