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¿Por qué tu empresa en EE.UU. no es válida para un banco?

Nov 19, 2025

Miles de emprendedores latinos crean una LLC en Estados Unidos pensando que con eso podrán abrir una cuenta bancaria comercial sin problemas. Sin embargo, descubren —a veces demasiado tarde— que el banco rechaza su solicitud porque la empresa “no es válida” para efectos bancarios. Esto no significa que tu LLC sea ilegal, sino que está mal estructurada desde el inicio.

La mayoría de los rechazos bancarios nacen de un error simple, pero crítico: registrar la empresa sin seguir los requisitos de compliance corporativo que los bancos exigen. Cuando una LLC se crea únicamente con el formulario básico del estado, queda incompleta. Falta lo más importante: la estructura interna que define cómo opera, quién la controla y bajo qué reglas funciona.

Ese documento se llama Operating Agreement, y es la piedra angular que valida tu LLC frente a un banco. Sin él, la institución no puede verificar la propiedad real, la capacidad operativa ni el propósito comercial de la empresa. Para un banco, una LLC sin estructura interna es un riesgo que no están dispuestos a asumir.

Otro error común es elegir el estado equivocado solo porque es “popular” para latinos, sin considerar la actividad comercial real. Cuando tu LLC no coincide con tu modelo de negocio, el banco marca tu expediente como inconsistente.

Además, muchos emprendedores no definen correctamente su NAICS, es decir, el código que clasifica tu actividad económica. Si está mal seleccionado, el banco percibe incoherencias entre lo que declaras y lo que haces. Y en EE.UU., la coherencia lo es todo.

Una empresa estructurada correctamente —con Operating Agreement, NAICS adecuado y documentación de respaldo— multiplica tus posibilidades de aprobación bancaria. Abrir una cuenta no es suerte: es cumplimiento.

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