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El paso que muchos omiten al abrir su cuenta comercial en EE.UU.

Nov 17, 2025

Sin este documento, el banco puede negar tu solicitud

Abrir una cuenta bancaria comercial en Estados Unidos parece un proceso sencillo, pero miles de empresarios latinos se encuentran con una sorpresa desagradable: su solicitud es negada. Y no por falta de ingresos, actividad o documentos personales, sino por un paso que suele omitirse al crear una LLC: la ausencia del Operating Agreement.

Este documento es uno de los pilares del compliance bancario en EE.UU. Define quiénes son los dueños de la empresa, cómo está estructurada, cómo se manejan los aportes de capital y qué reglas rigen su operación. Para un banco, el Operating Agreement es la prueba de que tu empresa es real, organizada y legítima.

Cuando presentas una solicitud sin este documento, el banco tiene motivos para considerarte de alto riesgo. ¿Por qué? Porque sin un Operating Agreement no existe evidencia de cómo funciona internamente la empresa ni de que esté separada de la vida personal del dueño. Esto enciende alertas de fraude, lavado de dinero y uso irregular de cuentas, razones suficientes para negar la apertura.

Además, muchos bancos en EE.UU. deben cumplir estrictos requisitos de KYC (Know Your Customer) y AML (Anti-Money Laundering). Si tu LLC carece de este acuerdo, automáticamente incumples parte de esos requisitos y tu solicitud se congela o se rechaza.

La solución es simple, pero estratégica: preparar un Operating Agreement profesional, adaptado al tipo de negocio y alineado con la estructura de socios. Con este documento, tus probabilidades de aprobación bancaria aumentan, tu empresa gana credibilidad y tus operaciones se vuelven más seguras.

No dejes que un detalle administrativo te cierre puertas. Tener tu documentación completa desde el inicio es la clave para operar sin trabas en el sistema financiero estadounidense.

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